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资料消费-7月26日, 诈骗嫌疑人利用张某的身份证到H银行办理了张某的存折和卡,然后将相关资料交给张某

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風險提示個人身份證、戶口簿、銀行賬戶等個人身份信息是金融消費者的重要資料,一旦被不法分子非法利用,將對個人資產、信用造成風險。金融消費者個人身份信息資料一定要妥善保管,不要輕易交給他人。在使用過程中,在身份證件複印件上應註明使用用途, 防止被不法分子利用。

2011年7月23日, 詐騙嫌疑人找到張某, 稱想與其做一筆大的建材生意。經多次接洽, 7月24日,張某將建材報價和營業執照、身份證等相關資料給了詐騙嫌疑人。7月26日, 詐騙嫌疑人利用張某的身份證到H銀行辦理了張某的存摺和卡,然後將相關資料交給張某。詐騙嫌疑人以需驗證張某的資金實力為由,誘騙張某又到該銀行開辦了存摺和卡。兩人分別開戶後,詐騙嫌疑人使用伎倆將兩人的存摺進行了互換。當日,張某持詐騙嫌疑人開設的存摺到該行存款6萬元,三分鐘之後,存款被詐騙嫌疑人在異地用銀行卡支取。

各類賬戶的具體功能如下:Ⅰ類銀行賬戶可以辦理存款、 存取現金、轉賬、消費和繳費、購買投資理財產品、貸款和還款等,使用範圍和金額不受限制。

個人銀行結算賬戶知識普及個人銀行結算賬戶是存款人因投資、消費、結算等業務需要,憑個人有效身份證件以自然人名稱開立的辦理支付結算業務的賬戶。根據個人的管理需要和賬戶功能,個人銀行結算賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶、Ⅲ類銀行賬戶和信用卡賬戶。其中,Ⅰ類銀行賬戶為個人主辦賬戶,具有全功能。Ⅱ類銀行賬戶、Ⅲ類銀行賬戶為輔助賬戶,個人通過銀行櫃面或者互聯網等電子渠道開立,具有有限功能。

Ⅱ類銀行賬戶可以辦理存款、購買銀行投資理財產品、銀行貸款和還款、限額消費和繳費、限額存取現金、限額與非綁定賬戶轉入轉出資金等。Ⅱ類銀行賬戶限額管理要求是: 存入現金、非綁定賬戶轉入資金等入金業務的日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、取出現金、向非綁定賬戶轉出資金等出金業務的日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。Ⅱ類銀行賬戶與其綁定的I類銀行賬戶和信用卡賬戶之間的轉賬、銀行貸款和還款等不受限額管理。

Ⅲ類銀行賬戶可以辦理限額消費和繳費、限額與非綁定賬戶轉入轉出資金等業務。Ⅲ類銀行賬戶限額管理要求是: 賬戶餘額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金等出金業務的日累計限額合計為5000元,年累計限額合計為10萬元。